破解小微融资“小频急”天花板 平安银行7*24小时服务如何实现?

2021-03-31 16:32:20     来源:财讯网
      作为“十四五”的开局之年,小微企业发展问题被放到了更重要的位置,据统计,2021《政府工作报告》摘要中“小微企业”关键词被提及次数高达16次。

贷款是小微企业主解决资金问题的首选渠道,而长期以来,银行对小微企业的服务方式未能走出传统模式,申请手续繁琐、抵押物要求高、放款周期长等特点,并不符合小微企业轻资产,用款“小、频、急”的特点,令许多小微企业主望而怯步。

2020年疫情期间,各家银行加速信贷行业线上化转型的节奏,在小微企业信贷服务方面,政策同样鼓励银行探索利用金融科技改善小微企业融资难、融资慢、融资贵的问题。在此背景下,长期专注于小微信贷领域的安银行,凝聚各项技术沉淀优势,推出了全新升级的新一贷快贷产品,在“全线上化、快速放款、定价优惠”等产品特色方面更契合小微企业主的贷款需求。

安银行坚持以科技为引领、以服务为本心,助力小微企业融资更快捷高效,关注产品细节与用户体验,为更多小微企业主、创业者带去有温度的金融

破解小微贷款难题 以“快”制胜

作为“快”字当先的全新产品,新一贷快贷依靠安银行强大的科技赋能,充分利用大数据、云计算、人工智能等金融科技的优势,后台快速完成风险评估,授信审批、合同签订、放款支付等环节全线上化提速,资料验证齐全情况下,从申请到放款最快用时15分钟,也就是说,只要客户有手机、有身份证在手,随时随地即可申请,体验非常便捷。同时,小微企业主也不用因为缺少抵押物或担保而担心,在大数据技术支撑下,新一贷快贷实现了零抵押、零担保。

新一贷快贷不仅突破了小微企业贷款时间与空间方面的桎梏,安银行更进一步将解决小微企业融资贵问题为己任,通过精确的风险识别,数据模型实现智能定价,减免提前还款违约金的收取,为更广阔的客群提供适切的利率定价,为小微企业切实降低贷款综合成本。年报显示,2020年安银行单户授信1,000万元及以下的小微企业贷款的新发放贷款加权均利率较上年下降1.56个百分点。

此外,安银行的宅抵贷、税金贷等贷款产品,同样具有放款快、还款灵活等优势。刘女士家在东莞,她通过“宅抵贷全国通”,实现了异地房产通抵通贷,及时获得了资金。刘女士在广州增城经营一家食品公司,疫情期间公司经营停滞,等到复产之后,公司现金流又不够了。由于经营所在地和住房所在地是异地,她多次申请贷款被拒,后来终于在安银行贷到357万,及时补充公司资金,抓住商机,获得了长足发展。

通过不断完善产品矩阵和灵活的政策方案,安银行跨越信息鸿沟,持续支持小微企业复工复产、经营周转和扩大生产,提升普惠金融服务质量。

数字普惠支持小微梦想

目前,国内经济已经恢复向好,小微企业经营也重回经营轨道,融资需求更旺盛活跃,而在疫情催生的“无接触”金融服务浪潮下,充分发展和利用金融科技,大幅提升业务线上化、流程自动化的比例,已成为银行制胜小微金融新战场的核心“战场”。

2020年年报显示,安银行持续支持小微企业发展,2020年,该行普惠型小微企业贷款发放额为2866.30亿元,同比增长19.9%;2020年末,普惠型小微企业贷款余额户数达65.43万户,贷款余额2828.30亿元,较上年末增长38.8%,在贷款余额中的占比为10.6%。

在大数据、云计算、5G等新技术支持下,数字普惠极大提升金融服务的可获得,通过电脑、智能手机等终端进行操作,不受时间、地点、气候等客观因素影响,使金融“血液”持续流向更深、更广的经济“末梢神经”。基于小微企业缺少抵押物,在经济压力周期经营不稳定等特点,安银行通过数字技术在普惠金融领域的创新运用,减少信息不对称,提高金融交易效率,降低金融服务边际成本,使得小微企业能够获取价格合理、安全便捷的金融服务,为更多小微创业者奠定梦想起步的基石,让一切变容易。

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